סיפורי לקוחות

לכל אחד מבני הזוג היו כ־90,000 ש״ח בחשבון העו״ש, יחד כ־180,000 ש״ח.

מעבר לפנסיה ולקרן ההשתלמות דרך מקום העבודה, לא היו להם השקעות נוספות, והכסף שהם הצליחו לצבור פשוט נשאר בחשבונות.

השאלה שלהם הייתה פשוטה: איך אפשר להתנהל עם הכסף בצורה טובה יותר?

במקביל, הם עמדו לפני שינוי משמעותי בחיים.

האישה הייתה בהיריון, ובתוך כחודשיים המשפחה הייתה צפויה להתרחב, יחד עם הוצאות חדשות ושינוי אפשרי בתזרים המשפחתי.

הם לא רצו לחכות שההוצאות יגיעו ורק אז להתחיל להסתדר. המטרה הייתה להבין מראש כמה כסף נכון להשאיר זמין, איך לבנות כרית ביטחון, איך לנהל את התזרים בתקופה החדשה ואיך להתחיל לחשוב בצורה מסודרת יותר על החיסכון לטווח ארוך.

הבעיה כאן לא הייתה מחסור בכסף.

הבעיה הייתה שלכסף עדיין לא היה תפקיד מוגדר.

כשסכום משמעותי נשאר לאורך זמן בעו״ש, קל להתייחס אליו כמקשה אחת. בפועל, חלק מהכסף עשוי להיות מיועד לביטחון, חלק להוצאות קרובות, חלק למטרות עתידיות וחלק אולי יוכל בעתיד לשמש להשקעה בהתאם לצרכים, לטווח הזמן ולרמת הסיכון המתאימה.

לכן התחלנו לא מהמוצר הפיננסי, אלא מהשאלה: מה הכסף הזה אמור לעשות עבורכם?

במסגרת הליווי בנינו תמונה של ההכנסות, ההוצאות והיעדים שלהם, והתחלנו לבנות תקציב ומסגרת שתאפשר להם לדעת כמה כסף מיועד להוצאות השוטפות וכמה אפשר להפנות באופן עקבי למטרות אחרות.

במקביל דיברנו על עקרונות כלליים של חיסכון והשקעה, כמו נזילות, טווח זמן, סיכון וההבדל בין כסף שצריך להיות זמין לבין כסף שניתן לייעד למטרות ארוכות יותר.

כצעד ראשון, כל אחד מבני הזוג העביר 30,000 ש״ח לפיקדון בנקאי, יחד 60,000 ש״ח.

המטרה של הפעולה לא הייתה לרדוף אחרי תשואה, אלא להתחיל ליצור הפרדה אמיתית בין הכסף השוטף לבין כרית הביטחון שלהם, ולתרגל את ההרגל של העברת כסף מהחשבון השוטף ליעד מוגדר.

לצד העבודה על התזרים והחיסכון, בני הזוג מקבלים גם כלים להבנת עולם החיסכון וההשקעות ברמה כללית וחינוכית.

המטרה היא שבעתיד, כאשר ירצו לבחון אפשרויות נוספות, הם יוכלו להבין טוב יותר את השאלות שצריך לשאול ואת הסיכונים שצריך להכיר, בין אם יבחרו לפעול באופן עצמאי ובין אם יפנו לבעל מקצוע מתאים.

אין בתהליך זה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או המלצה אישית על מוצר השקעה מסוים.

הם עדיין נמצאים בתהליך ליווי וממשיכים למפגשים נוספים.

כבר בתחילת הדרך נבנתה להם כרית ביטחון ראשונית של 60,000 ש״ח, הוגדר תקציב ונוצרה מסגרת מסודרת יותר לניהול התזרים והיעדים שלהם.

העבודה מכאן היא להמשיך להתאים את ההתנהלות למציאות המשפחתית החדשה, להגדיר מטרות נוספות ולבנות בהדרגה מערכת שבה הכסף לא פשוט מצטבר במקרה, אלא מקבל מטרה ותפקיד.